Publié le 2 janvier 2021

Pour ceux qui ont une dette de carte de crédit à intérêt élevé, la pandémie de COVID-19 a rendu une situation stressante encore plus difficile. Mais il y a aussi de bonnes nouvelles : selon Statistique Canada, le Canada progresse dans la reprise de l'emploi . Avec bon nombre d'entre nous sur la bonne voie financière, septembre est un bon moment pour travailler sur la lutte contre la dette de carte de crédit et l'amélioration du crédit. Voici un plan d'action en deux étapes qui pourrait fonctionner pour vous. 

Étape 1 : échangez les créances irrécouvrables contre de bonnes

Il est difficile de se débarrasser d'une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé. Une fois que vous tombez dans le schéma du report d'un solde, les intérêts composés s'accumulent rapidement. Si vous ne payez que le minimum chaque mois, cela peut prendre des années – voire des décennies – pour effacer votre dette.

Ce tableau explique comment un solde de carte de crédit de 1 000 $ à un taux annuel en pourcentage (APR) de 18 % prendrait plus de cinq ans pour être remboursé, en supposant qu'aucun achat supplémentaire n'est effectué.

Mais disons que vous êtes plus endetté que 1 000 $. Cet article de Forbes identifie certaines stratégies pour rembourser une quantité importante de dettes de carte de crédit, telles que : s'attaquer aux cartes de crédit une à la fois ; transférer les soldes à taux d'intérêt élevé sur une carte de crédit à 0 % APR et réduire le solde avant la fin du taux promotionnel de 0 % ; ou, enfin, les effacer une fois pour toutes via la consolidation de dettes de carte de crédit. 

Cette dernière est la solution que nous recommandons, et voici pourquoi :

Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pouvez utiliser votre capital pour restructurer votre prêt hypothécaire. Disons que vous avez une dette de carte de crédit de 20 000 $. S'il est temps de renouveler votre prêt hypothécaire (ou si vous envisagez un refinancement hypothécaire), vous pourriez retirer 20 000 $ de la valeur nette de votre maison et l'ajouter à votre prêt hypothécaire. Cela vous permet d'effacer immédiatement cette dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, en la remplaçant par un versement hypothécaire mensuel abordable aux taux hypothécaires record d'aujourd'hui.

Vous finirez par payer moins d'intérêts chaque mois et pourrez consacrer une plus grande partie de votre revenu à l'épargne ou aux placements tout en remboursant votre prêt hypothécaire plus tôt.

Étape 2 : Gagnez plus d'argent

Le deuxième élément de cette stratégie est le revenu. N'utilisez pas votre maison comme tirelire. Bien sûr, l'immobilier a tendance à s'apprécier avec le temps, mais vous n'avancerez pas sur votre hypothèque si vous vous lancez dans un cycle d'accumulation de dettes de carte de crédit suivie d'une puisée dans la valeur nette de votre maison pour l'effacer.

Si vous vous retrouvez régulièrement avec le solde d'une carte de crédit, vous dépensez plus d'argent que vous n'en gagnez . C'est un problème courant avec deux solutions :

L'une est de dépenser moins . 

L'autre est de gagner plus. Pensez: agitation latérale. Gagnez quelques dollars supplémentaires chaque mois et vous pourrez payer ces extras que vous aviez l'habitude de mettre sur du plastique. 

Promenez votre chien – seulement quatre promenades par semaine à 25 $ par promenade se traduisent par 400 $ de plus par mois.

Pas dans les chiens? Et les chats qui gardent la maison ?

Ou tutorat virtuel ?

Le fait est qu'une bousculade régulière peut rapporter de l'argent liquide et si vous consacrez ces fonds à vos dépenses - ou mieux encore, à l' augmentation de vos versements hypothécaires - vous atteindrez vos objectifs plus tôt que de compter uniquement sur votre revenu principal. 

Bonus : toutes les idées ci-dessus sont respectueuses de la distanciation sociale, au fait !

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