Publié le 25 janvier 2021

Les portefeuilles canadiens ont pris un gros coup à la suite de la pandémie de COVID-19. Selon un récent sondage du Mois de la littératie financière des Planificateurs financiers du Canada :

• 41 % des Canadiens se sentent dans une situation financière pire qu'au début de la pandémie;
• Seuls 54 % estiment que leur situation financière est suffisamment solide pour résister à la deuxième vague ;
• La moitié des Canadiens de moins de 35 ans ont déjà emprunté de l'argent pour combler des insuffisances financières.
  (Source : enquête sur l'impact financier de Coping With Covid, FP Canada)

Bien que la reprise économique du pays soit en cours, de nombreux Canadiens peuvent se sentir incertains quant à leurs perspectives d'emploi, d'autant plus que les poussées locales de coronavirus perturbent l'activité commerciale.

Planifier à l'avance peut offrir une certaine tranquillité d'esprit en période d'incertitude. Voici 5 programmes de secours contre les coronavirus que chaque propriétaire devrait connaître : quatre programmes gouvernementaux qui peuvent aider à combler les déficits financiers résultant de la maladie, des responsabilités de garde d'enfants ou de la perte de salaire ; plus une option supplémentaire – le report du prêt hypothécaire – à laquelle il vaut la peine de réfléchir sérieusement avec l'aide d'un conseiller en prêts hypothécaires.

Assurance-emploi (AE)

Qui est admissible : les travailleurs qui ont accumulé un minimum de 120 heures assurables au cours des 52 dernières semaines, qui ont perdu leur emploi sans qu'il y ait faute de leur part, ou qui ont quitté le travail temporairement en raison d'un congé de maternité ou parental, d'une maladie, etc. Montant approximatif des prestations
: moins 500 $ par semaine, 300 $ par semaine pour les prestations parentales prolongées
Comment faire une demande : Obtenez plus de détails sur le programme sur la page Assurance-emploi et congé du gouvernement fédéral. 

Prestation canadienne de la relance (PCC)

Qui est admissible : les travailleurs qui ne sont pas admissibles à l'assurance-emploi (y compris les pigistes et les travailleurs de l'économie à la demande), qui ne peuvent pas travailler ou dont le revenu a chuté de 50 % en raison de la pandémie de COVID-19. Cette prestation remplace la Prestation canadienne d'urgence pour la relance économique (CERB), qui a pris fin fin septembre.
Montant approximatif des prestations : 500 $ par semaine pendant un maximum de 26 semaines
 

Prestation canadienne de maladie pour la relance économique (SCRM)

Qui est admissible : les travailleurs incapables de travailler parce qu'ils ont attrapé la COVID-19 ; ou qui doivent s'isoler pour des raisons liées à la COVID-19 ; ou qui doivent rester à la maison en raison d'une autre condition ou d'un traitement médical qui les rend plus sensibles au COVID-19. Montant approximatif des prestations
: 500 $ par semaine , avec un maximum de deux semaines
 

Prestation canadienne de la relance économique pour proches aidants (PCRE)

Qui est admissible : Les travailleurs qui doivent arrêter de travailler ou qui doivent travailler moins de 50 % de la semaine en raison de la prestation de soins à un enfant/membre de la famille de moins de 12 ans dont l'école ou la garderie est fermée en raison de la COVID-19, ou qui est malade ou qui doit mise en quarantaine pour des raisons médicales liées à la COVID-19. Montant
approximatif des prestations : Un maximum de 500 $ par semaine pendant un maximum de 26 semaines par ménage
 

CONSEIL : N'oubliez pas que certaines prestations d'allègement de la COVID sont considérées comme un revenu imposable.

Enfin, jetons un coup d'œil à un programme non gouvernemental de secours contre le COVID qui a beaucoup fait les manchettes l'année dernière :

Programmes de report de paiement hypothécaire

Qui est admissible : Les propriétaires qui éprouvent des difficultés financières peuvent demander jusqu'à six mois de report de paiement hypothécaire auprès des prêteurs participants. Les paiements différés (y compris le capital et les intérêts) sont ajoutés à votre prêt hypothécaire et remboursés (par vous) plus tard. Cela signifie que vous finirez probablement par payer plus au fil du temps que si vous n'aviez pas demandé de report.

Une alternative à considérer est le refinancement hypothécaire . 

Le refinancement aux taux d'intérêt plus bas d'aujourd'hui peut réduire vos paiements mensuels, avec ou sans allongement de votre période d'amortissement.

Si vous avez également une dette de consommation à taux d'intérêt élevé , le refinancement vous permet de retirer la valeur nette de votre maison pour la rembourser. Vous échangez des «mauvaises» dettes à taux d'intérêt élevé contre de «bonnes» dettes à faible taux d'intérêt et vous éliminez quelques factures mensuelles qui pourraient vous causer du stress financier.  

Un conseiller hypothécaire peut vous aider à déterminer quelle solution hypothécaire convient le mieux à votre situation.
Économies approximatives : Varie
Comment faire une demande : Visitez le site 8Twelve Mortgage pour plus d'informations ou pour joindre un stratège hypothécaire qui peut offrir des conseils personnalisés adaptés à votre situation. 

Si vous avez des inquiétudes concernant votre santé financière et votre bien-être en novembre, recherchez vos options dès aujourd'hui – vous vous sentirez plus en sécurité en sachant quelle aide est disponible si vous en avez besoin.

Faites confiance à votre courtier hypothécaire 8Twelve pour vous aider à obtenir la « meilleure » hypothèque !

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